주택담보대출 한도, LTV 계산기와 DSR로 직접 알아보자

주택담보대출 한도는 LTV와 DSR이라는 기준으로 정해집니다. 이 글에서는 두 기준을 쉽게 설명하고, 계산기로 스스로 확인하는 방법까지 알려드립니다.

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🔍 주택담보대출 한도란?

집을 사거나 담보로 대출을 받을 때, 얼마까지 대출을 받을 수 있는지가 바로 주택담보대출 한도입니다. 이 한도를 정하는 기준에는 LTV와 DSR이 있습니다.

🧮 LTV란?

LTV (Loan To Value)는 주택 가격 대비 얼마나 대출을 받을 수 있는지를 나타내는 비율입니다.

예시: 집값이 5억 원이고 LTV가 40%라면 → 최대 2억 원 대출 가능

LTV 공식: 집값 × LTV 비율 = 대출 가능 금액

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🧠 DSR이란?

DSR (총부채원리금상환비율)은 내 연 소득 대비 모든 대출의 원리금 비율을 말합니다. 즉, 소득이 낮거나 기존 대출이 많다면 대출 한도가 줄어듭니다.

DSR 공식: (모든 대출의 연 원리금 합 ÷ 연소득) × 100

📊 LTV와 DSR 기준 비교

실제 대출 한도는 LTV 한도와 DSR 한도 중 더 낮은 값이 적용됩니다.

구분	무주택자	1주택자	2주택 이상
비규제지역	70~80%	60%	대출 제한
조정대상지역	50%	40%	대출 어려움
투기과열지구	40% 이하	30% 이하	대출 불가

📌 계산 예시

• 집값: 6억 원
• LTV 40% → 2억4천만 원 가능
• 연소득: 5천만 원 → DSR 40% = 2천만 원/년 → 약 2억 대출 가능

결론: 실제 한도는 DSR 기준 2억 원

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💡 계산기 활용법

• LTV 계산기: 집값과 지역만 입력
• DSR 계산기: 소득, 대출금액, 이자율 입력

✅ 자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1. LTV는 어떤 기준인가요?
A. 주택 가격 대비 대출 가능 비율입니다.

Q2. DSR이 적용되면 대출이 줄어드나요?
A. 네, 소득이 적거나 대출이 많으면 한도가 줄어듭니다.

Q3. LTV 계산은 어떻게 하나요?
A. 집값 × 비율로 계산됩니다. 예: 5억 × 40% = 2억

Q4. 무주택자 대출은 더 많이 나오나요?
A. 네, 규제지역이 아니라면 70~80%까지도 가능합니다.

Q5. LTV가 높으면 좋은 건가요?
A. 꼭 그런 건 아닙니다. DSR이 낮으면 대출이 줄어들 수 있어요.

Q6. DSR 계산기는 어디서 사용하나요?
A. 은행이나 정부 사이트에서 무료로 이용할 수 있습니다.

Q7. DSR 기준은 누구에게나 동일한가요?
A. 아닙니다. 직장인, 자영업자 등에 따라 달라집니다.

Q8. 9억 초과 주택은 어떻게 되나요?
A. 구간별로 LTV가 다르게 적용됩니다. 9억 초과분은 더 낮아요.

Q9. 1주택자는 대출 받기 어렵나요?
A. 조건이 더 까다롭지만 가능은 합니다.

Q10. 대출 전 꼭 확인해야 할 것은?
A. 본인의 DSR과 LTV 한도를 꼭 계산기에서 확인해보세요.

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